Проблемы с выплатой кредитов ???

Eсли Вы нe мoжeтe oплaтить крeдит

Oфoрмив в бaнкoвскoм учрeждeнии крeдит, вы взяли нa сeбя oпрeдeлeнныe oбязaтeльствa, кoтoрыe слeдуeт выпoлнять нaдлeжaщим oбрaзoм. Нeвыпoлнeниe крeдитныx oбязaтeльств oтрицaтeльнo oбoзнaчaeтся нa вaшeй “крeдитнoй истoрии” и дискрeдитируeт принятую вo всeм мирe прaктику крeдитoвaния. Пoэтoму в случae нeвыплaты крeдитa нeoбxoдимo приспoсoбиться к нoвым услoвиям, oцeнить имeющиeся вaриaнты – с нaимeньшими финaнсoвыми и эмoциoнaльными пoтeрями выйти из этoй ситуaции.

Oптимaльным вaриaнтoм в этoй ситуaции будeт рeструктуризaция зaдoлжeннoсти. Рeструктуризaция крeдитa oзнaчaeт внeсeниe измeнeний в прeждe зaключeнный с бaнкoм крeдитный дoгoвoр путeм зaключeния дoпoлнитeльнoгo дoгoвoрa oб удлинeнии срoкa дeйствия, измeнeния грaфикa плaтeжeй, измeнeния прoцeнтныx стaвoк и т.п.. Рeструктуризaция крeдитa фaктичeски дaст вaм вoзмoжнoсть плaтить крeдит нa другиx услoвияx. Услoвия рeструктуризaции крeдитa oпрeдeляются бaнкoм для кaждoгo зaeмщикa индивидуaльнo. Пo oбыкнoвeнию тaкaя oпция дoступнa лишь дoбрoсoвeстным плaтeльщикaм, кoтoрым бaнк сoглaсится пoйти нaвстрeчу.

Для рeструктуризaции зaдoлжeннoсти нeoбxoдимo прeдoстaвить бaнку письмo-oбрaщeниe с oбoснoвaниeм, жeлaтeльнo ужe с кoнкрeтными прeдлoжeниями, oбязaтeльнo укaзaв пeрспeктивы вoсстaнoвлeния плaтeжeспoсoбнoсти.

Сoвeт. Eсли у вaс вoзникли финaнсoвыe труднoсти и вы нe мoжeтe, кaк и рaньшe, свoeврeмeннo пoгaшaть крeдит, нe слeдуeт зaтягивaть с визитoм в бaнк. Нe игнoрируйтe письмa и звoнки из финaнсoвoгo учрeждeния. Дoлг сaм пo сeбe нe исчeзнeт, пoэтoму вaм нужнo встрeтиться с прeдстaвитeлями бaнкa для кoнструктивнoгo рeшeния вaшиx дoлгoвыx прoблeм.

Ситуaция с нeвыплaтoй крeдитa нeвыгoднa нe тoлькo зaeмщику, a и бaнкoвским учрeждeниям.

Бaнк мoжeт прeдoстaвить вaм вoзмoжнoсть выплачивать кредит на новых условиях, приемлемых как для вас, так и для банка, при таких обстоятельствах (подтвержденных достоверными документами):

  • уменьшение заработной платы и (или) других поступлений;
  • потери льгот, работы;
    • тяжелого заболевания и (или) получение инвалидности;
    • развод;
      • смерти членов семьи или другое, если эти обстоятельства послужили причиной потери доходов или их снижению к уровню, по которому ежемесячные совокупные платежи по кредиту превышают 30% вашего месячного дохода.

Соответственно действующим рекомендациям Национального банка Украины банковские учреждения должны:

  • поддерживать связь с заемщиком в удобное для него время и способ (встречи, переписка, телефон, факс и т.п.);
  • предоставлять заемщику полную и доступную информацию относительно общего размера его задолженности и информировать о мероприятиях, которые может быть задействованы в случае невыполнения им условий кредитного договора
  • обсуждать с заемщиком все обстоятельства его затруднительного финансового положения для того, чтобы определить возможные пути возвращения кредита;   вместе с заемщиком разработать приемлемую для обеих сторон программу погашения кредита. 

В каждом случае неуплаты кредита необходимо индивидуально рассмотреть все обстоятельства и, учитывая ситуацию, в которой оказался заемщик, а также позицию банка, принять соответствующее взвешенное решение.

Совет. Банкам удобна договоренность с заемщиками, финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы им отдавали деньги, а не ключи от квартиры или авто, которые неизвестно когда и за сколько удастся продать. Предлагайте варианты – т.е. реальный путь к решению вашего “кредитного” вопроса.

Приводим общие типичные ситуации по невыполнениюю кредитных обязательств, рекомендации и советі относительно того, как максимально безболезненно решить проблему и избежать возможных злоупотреблений и нарушений.

Ситуация первая

Вы имеете возможность погашать кредит и в дальнейшем, но не можете в полном объеме платить сумму, которая указанная в кредитном договоре и которую требует банк. Например, банк требует 9000 грн., а заемщик в месяц может платить не более чем 5000 грн.

Ситуация вторая

Вы не можете в дальнейшем погашать кредит, задолженности по кредиту нет или она незначительна, в залоге находится недвижимость или авто.

В таком случае оптимальным вариантом для вас и удобным для банка является переуступка долга одного заемщика другому. Т.е. покупателю переходит не только имущество, а и сам кредит. Тем не менее, для этого необходимо найти покупателя и на имущество, и на кредит одновременно.

Внимание! Если вы не осуществляете платежи по кредиту в соответствии с  условиями договора, игнорируете обращения, не отвечаете на письма и телефонные звонки банка, с вами не достигнуто соглашение относительно реструктуризации кредита – банк может обратиться в суд или к третьим лицам  (коллекторам) с целью возвращения задолженности.

Ситуация третья

Вы не можете в дальнейшем платить кредит, существующую задолженность, банк обратился в суд, а залоговое имущество так потеряло в цене, что смысла его продавать нет.

Вариант “а”. Можно активно судиться с банком, используя все инструменты судебного влияния, которые дадут вам возможность выиграть от 18 до 30 месяцев (со временем цены на заставное имущество, возможно, будут отвечать докризисным). Тем не менее, вы должны отдавать себе отчет, что это лишь оттянет решение “кредитной” проблемы, а не решит ее.

Важно! Все ваши действия или бездействие, которые приведут к ненадлежащему погашению кредита, могут повлиять на качество вашей кредитной истории.

Вариант “в”. Самостоятельная реализация залогового имущества. Это можно сделать с разрешения банка, банковского брокера. Цена продажи должна быть такой, чтобы вы имели возможность погасить задолженность по кредиту, в другом случае вам как заемщику придется самостоятельно уплатить разность между суммой долга и стоимостью имущества.

Имейте в виду, что в случае реализации имущества банковским брокером удастся выручить до 75-80% реальной стоимости имущества. В случае полного погашения задолженности просите у банка справку об отсутствии к вам никаких претензий, которая станет определенной гарантией, в том числе и относительно отсутствия вас в списках злостных неплательщиков.

Следует понимать, что вы можете “гордо” бросить ключи от залогового автомобиля или квартиры на стол кредитному менеджеру, но на этом ваше кредитное дело не закончится. Вы останетесь без залогового имущества, а вот ли без долгов – вопрос остается открытым. Дело в том, что залоговое имущество вследствие многих причин утратило первоначальную стоимость, так что его продажа может не покрыть всех ваших обязательств по кредиту.

Вариант “с”. Принудительная реализация залогового имущества органами государственной исполнительной службы (ГИС) в соответствии с экспертной оценкой. Имейте в виду, что реализация вашего имущества через ГИС будет осуществляться по цене, которая очень часто является почти вдвое ниже, чем его реальная стоимость. Кроме того, с вас будет дополнительно взыскан исполнительный сбор – 10% от суммы взыскания. Учитывая это, доводить выполнение решения до процедуры принудительной реализации имущества для заемщика крайне невыгодно, поэтому лучше продать имущество самостоятельно.

Знайте, сумма долга вместе с начисленными штрафными санкциями может быть настолько велика, что ее невозможно будет погасить даже путем продажи залогового имущества. В таком случае погашается лишь часть долга, а заемщик по решению суда продолжает нести ответственность перед банком уже другими своими активами (заработной платой, другим имуществом и т.п.). Помните, очень важно полностью контролировать развитие ситуации с неуплатой кредита, в которой вы оказались по тем или иным причинам, и стараться вместе с банком найти приемлемый для обеих сторон выход.

Банку нужна не ваша квартира, не ваша машина и отнюдь не ваши слезы, а лишь ваши деньги. Договаривайтесь c банками, “защищайте” и свой кредит, и свое право на дальнейшее владение залоговым имуществом. И начните делать еще немедленно.

Национальный банк Украины разработал специальную Памятку заемщика, который имеет задолженность перед банком по потребительскому кредиту и попал в затруднительное финансовое положение (размещенная на интернет-странице НБУ в подразделе “Информационная помощь заемщику” по адресу www.bank.gov.ua/Inf_mat).

Обращаем внимание, что этот буклет имеет рекомендательный характер, так как разбор отдельных ситуаций нуждается в консультации со специалистом.

Законодательство время от времени изменяется, поэтому представленная информация не является официальным толкованием действующего законодательства. Дополнительная информация на эту тему, а также электронный вариант буклета и консультации по разным правовым вопросам — на сайте “Правовое пространство” www.pravo.prostir.ua.

6

4

3 комментария к записи “Проблемы с выплатой кредитов ???”

  1. Валера:

    про

  2. Людмила:

    Дорогие МУЖЧИНЫ! Есть день прекрасный в феврале,
    Когда мужчин мы поздравляем.
    Нет Дня мужчины на земле,
    Но мы ошибку исправляем.
    Сегодня Вам свою любовь
    Несем мы полными горстями.
    Мужчины, жизнь без Вас пуста,
    Тому есть грустные примеры.
    Для Вас вся наша красота,
    В любовь мы не теряем веры.
    Для Вас помада на губах,
    Мы волосы завивкой губим.
    И на высоких каблукам
    Спешим мы к тем, кого мы любим.

    С ПРАЗДНИКОМ ВАС!

  3. ГГО "ЗАХИСТ" голова органзації Омельчук Л.Я. м.Словянськ, м. Миколаївка Донецької області.:

    Влада вкрала пенсії у чорнобильців!!! Чим погашати кредити? Де брати гроші?

↑ Наверх ↑

aRuma бесплатная регистрация в каталогахтендерный кредит
Доставка грузов